Je lijfrente komt vrij: dit zijn je opties
- Drie routes: direct laten uitkeren, uitstellen (doorbeleggen/doorsparen) of eerst overstappen
- Je bent níét verplicht bij je huidige aanbieder te blijven — shoppen mag en loont
- Zomaar laten uitbetalen kost je belasting plus 20% revisierente
Wat betekent "je lijfrente komt vrij"?
Een lijfrente heeft een einddatum. Op die datum stopt de opbouwfase en komt het opgebouwde kapitaal beschikbaar — vaak rond je AOW-leeftijd. Het geld staat dan niet ineens op je rekening: je moet het (fiscaal verplicht) omzetten in een periodieke uitkering, of de einddatum opschuiven. Doe je helemaal niets, dan kan de Belastingdienst het kapitaal op enig moment als afgekocht beschouwen — en dan betaal je inkomstenbelasting over het hele bedrag plus 20% revisierente.
Optie 1: direct laten uitkeren
Je koopt met het kapitaal een uitkerende lijfrente. Bij een bank (bancaire lijfrente) kies je een vaste looptijd — afhankelijk van je leeftijd en de hoogte van de uitkering minimaal vijf of twintig jaar. Bij een verzekeraar kan de uitkering ook levenslang lopen: je weet dan zeker dat het geld nooit "op" is, hoe oud je ook wordt. Over elke uitkering betaal je inkomstenbelasting, meestal tegen een lager tarief dan tijdens je werkende leven — dáár zat je voordeel.
Optie 2: uitstellen en door laten groeien
Heb je het geld nog niet nodig, bijvoorbeeld omdat je doorwerkt? Dan kun je het kapitaal doorschuiven naar een nieuwe lijfrenterekening en doorsparen of doorbeleggen. Uitstellen kan tot uiterlijk vijf jaar na je AOW-leeftijd. Elk jaar uitstel betekent langer rendement én een kortere uitkeringsperiode straks — de maandbedragen worden dus hoger.
Optie 3: overstappen naar een andere aanbieder
De belangrijkste tip uit dit hele artikel: je hoeft níét te kiezen uit het voorstel van je huidige bank of verzekeraar. Met de wettelijke shoprecht mag je het kapitaal belastingvrij overdragen naar elke andere aanbieder. De verschillen in tarieven en voorwaarden zijn groot; bij hetzelfde kapitaal kan de maandelijkse uitkering tientallen euro's per maand uiteenlopen. Over twintig jaar uitkeren telt dat stevig op.
En een klein bedrag ineens opnemen?
Is het kapitaal bescheiden, dan mag een kleine lijfrente onder de wettelijke afkoopgrens (rond de € 5.000) in één keer worden afgekocht zónder revisierente — je betaalt alleen inkomstenbelasting. Boven die grens is afkopen vrijwel altijd onverstandig.
Zo pak je het aan
- Begin op tijd: aanbieders sturen de expiratiebrief meestal enkele maanden vooraf, maar vergelijken kost even.
- Bepaal eerst je behoefte (nu inkomen nodig of niet?), dan pas het product.
- Vergelijk bank én verzekeraar: vaste looptijd versus levenslang is een wezenlijke keuze, zeker met een partner.
- Kijk naar het totaalplaatje: AOW, pensioen via werk en vermogen bepalen samen welk belastingtarief je straks betaalt.
Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk financieel advies. Voor advies over jouw situatie plan je een gratis gesprek met een adviseur.