Question 1

Hoeveel AOW krijg ik straks?

Accepted Answer

In 2026 is de AOW voor een alleenstaande zo'n € 1.640 bruto per maand; woon je samen, dan is het per persoon ruim € 1.100 (exclusief vakantiegeld). De bedragen worden elk half jaar aangepast aan het minimumloon.

Question 2

Wat is de AOW-leeftijd?

Accepted Answer

In 2026 en 2027 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Vanaf 2028 stijgt die naar 67 jaar en 3 maanden, en daarna beweegt hij mee met de levensverwachting. Je persoonlijke AOW-datum zie je op de website van de SVB.

Question 3

Wat is een pensioengat en hoe ontstaat het?

Accepted Answer

Het verschil tussen wat je straks nodig hebt (vuistregel: 70% van je laatste bruto salaris) en wat je werkelijk krijgt aan AOW plus pensioen via werk. Veelvoorkomende oorzaken: baanwissels, parttime werken, zzp-jaren, een scheiding of een magere pensioenregeling.

Question 4

Waar zie ik wat ik al heb opgebouwd?

Accepted Answer

Op mijnpensioenoverzicht.nl (inloggen met DigiD) staat je AOW én je pensioen via alle werkgevers bij elkaar. Daarnaast stuurt elke pensioenuitvoerder jaarlijks een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Neem die overzichten mee naar het gesprek — dan rekenen we exact in plaats van met gemiddelden.

Question 5

Ik heb in het buitenland gewoond. Krijg ik minder AOW?

Accepted Answer

Waarschijnlijk wel. Je bouwt AOW op in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd; elk jaar in Nederland telt voor 2%. Voor elk jaar dat je zonder vrijwillige voortzetting in het buitenland woonde of werkte, krijg je dus 2% minder — levenslang. Dat AOW-gat kun je gericht compenseren met eigen opbouw.

Question 6

Is de 70%-norm wel realistisch voor mij?

Accepted Answer

Het is een vuistregel, geen wet. Ben je straks hypotheekvrij, dan kan minder genoeg zijn; wil je veel reizen of huur je, dan is vaak meer nodig. In het gesprek rekenen we met jouw echte uitgavenpatroon.

Question 7

Wat is lijfrente eigenlijk?

Accepted Answer

Een pot geld die je zelf opbouwt voor later, bij een bank of verzekeraar. De inleg is binnen je jaarruimte aftrekbaar van je inkomstenbelasting, en vanaf je AOW-leeftijd laat je de pot in maandelijkse bedragen uitkeren.

Question 8

Hoeveel belastingvoordeel levert inleggen op?

Accepted Answer

Je inleg gaat van je belastbaar inkomen af. Bij het basistarief krijg je zo'n 37 cent per ingelegde euro terug, bij het toptarief tot 49,5 cent. Over de uitkering betaal je later belasting — meestal tegen een lager tarief, omdat je inkomen dan lager is.

Question 9

Hoe bereken ik mijn jaarruimte?

Accepted Answer

De formule voor 2026: 30% van je premiegrondslag (je inkomen van vorig jaar, afgetopt op € 137.800, minus de AOW-franchise van € 19.172), verminderd met 6,27 keer je factor A (je pensioenaangroei via werk). Het maximum is € 35.589. Wij rekenen het exact voor je uit.

Question 10

Wat is reserveringsruimte?

Accepted Answer

Jaarruimte die je de afgelopen tien jaar niet gebruikte, mag je alsnog benutten: de reserveringsruimte. In 2026 is die maximaal € 42.753, bovenop je gewone jaarruimte. Vooral interessant voor zzp'ers en iedereen die laat begon met opbouwen.

Question 11

Wat is het verschil tussen banksparen en beleggen?

Accepted Answer

Bij banksparen staat je inleg vast en groeit die met rente — zeker maar bescheiden. Bij beleggen is de verwachte groei hoger, maar beweegt de waarde mee met de markt. De juiste mix hangt af van je horizon en hoe je slaapt bij koersschommelingen.

Question 12

Mijn lijfrente komt vrij. Moet ik bij mijn eigen bank blijven?

Accepted Answer

Nee. Met het wettelijke shoprecht mag je het kapitaal belastingvrij overdragen naar elke andere aanbieder. De verschillen zijn groot: bij hetzelfde kapitaal kan de maandelijkse uitkering tientallen euro's uiteenlopen. Vergelijken loont dus vrijwel altijd.

Question 13

Kan ik mijn geld tussentijds opnemen?

Accepted Answer

Lijfrentegeld zit in principe vast tot je AOW-leeftijd — dat is de keerzijde van het belastingvoordeel. Eerder opnemen kan, maar kost belasting plus 20% revisierente. Daarom bouwen we altijd een vrije buffer naast je lijfrente in.

Question 14

Ik bouw als zzp'er niets op. Ben ik te laat?

Accepted Answer

Nee — maar hoe eerder je start, hoe lager het maandbedrag. Start je op je 35e, dan kost elke euro pensioen ongeveer half zoveel inleg als wanneer je op je 50e begint. En met reserveringsruimte haal je gemiste jaren fiscaal in.

Question 15

Moet ik als zzp'er verplicht pensioen opbouwen?

Accepted Answer

Meestal niet — pensioen is voor zzp'ers vrijwillig. Uitzonderingen zijn enkele beroepsgroepen en sectoren met een verplicht (bedrijfstak)fonds, zoals schilders. Check dat vóór je zelf iets regelt. Let op: de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering die eraan komt, staat los van pensioen.

Question 16

Hoeveel moet ik als zzp'er opzij zetten?

Accepted Answer

Een veelgebruikte vuistregel is 10 tot 20% van je winst. Maar het echte antwoord volgt uit je doel: wij rekenen terug van het inkomen dat je later wilt naar de maandinleg die daarbij hoort — passend bij wisselende omzet.

Question 17

Wat moet ik met mijn oude FOR?

Accepted Answer

De fiscale oudedagsreserve is per 2023 afgeschaft voor nieuwe opbouw. Een bestaande FOR is uitgesteld belaste winst, geen echt potje. Vaak is het slim de reserve (gefaseerd) om te zetten in een lijfrente, zodat er alsnog écht geld voor later klaarstaat.

Question 18

Wat als mijn inkomen sterk wisselt?

Accepted Answer

Kies een flexibel product: maandinleg omlaag of tijdelijk stop in magere maanden, extra storten in goede jaren. Precies daarom vergelijken we aanbieders ook op voorwaarden, niet alleen op kosten.

Question 19

Kan ik eerder stoppen met werken?

Accepted Answer

Vaak wel — als je op tijd rekent. Elk jaar vóór je AOW-leeftijd moet je volledig uit eigen middelen overbruggen. De vier potten daarvoor: vrij vermogen, je lijfrente eerder laten ingaan, je werkgeverspensioen vervroegen en eventueel overwaarde. Wij rekenen uit of jouw stopdatum haalbaar is.

Question 20

Wat kost 3 jaar eerder stoppen met werken?

Accepted Answer

Reken op je netto jaaruitgaven keer drie, plus de pensioenopbouw die je die jaren misloopt. Bij € 36.000 netto uitgaven per jaar is dat al snel € 125.000. Daar staat tegenover dat je uitgaven na het stoppen vaak dalen en de belastingdruk in die jaren laag is.

Question 21

Wat verandert er door het nieuwe pensioenstelsel?

Accepted Answer

Nederland stapt over van een beloofde uitkering naar persoonlijke pensioenpotten (Wet toekomst pensioenen). Je pensioen beweegt zichtbaarder mee met de economie. Alle fondsen moeten uiterlijk begin 2028 over zijn. Voor 40- tot 55-jarigen loont een persoonlijke doorrekening: die groep raakt door de overgang opbouw kwijt die per regeling anders wordt gecompenseerd.

Question 22

Wat gebeurt er met mijn pensioen bij een scheiding?

Accepted Answer

Je ex-partner heeft standaard recht op de helft van het ouderdomspensioen dat tijdens het huwelijk is opgebouwd (verevening). Meld de verdeling binnen twee jaar bij de pensioenuitvoerder, anders moet je later zelf onderling verrekenen. Afwijken kan via conversie of eigen afspraken in het convenant.

Question 23

Wat kost advies bij ZekerLater.nl?

Accepted Answer

Het eerste gesprek is altijd gratis en vrijblijvend. Ga je daarna met ons verder, dan spreken we vooraf een vast, transparant tarief af — geen verborgen provisies of verrassingen achteraf.

Question 24

Zijn jullie echt onafhankelijk?

Accepted Answer

Ja. We zijn niet gebonden aan een bank of verzekeraar en vergelijken ruim 40 aanbieders op prijs én voorwaarden. We adviseren wat bij jou past — daar worden we voor betaald, niet voor het product.

Question 25

Hoe verloopt het eerste gesprek?

Accepted Answer

Een adviseur uit jouw regio belt je binnen één werkdag om kennis te maken — thuis, op kantoor in Eindhoven of online. Je krijgt direct een eerste beeld van waar je staat; daarna bepaal jij of we verder rekenen.

Question 26

Onder welk toezicht vallen jullie?

Accepted Answer

Financieel Zeker is geregistreerd bij de AFM (12016626), aangesloten bij klachteninstituut Kifid (300012172) en ingeschreven bij de KVK (17203722). Advies valt onder de Wet op het financieel toezicht.

Veelgestelde vragen

AOW & pensioengat

Lijfrente & belastingvoordeel

Voor zzp'ers

Eerder stoppen & veranderingen

Ons advies & kosten